Как устроено строительство дома в ипотеку

Сямженский лес строит дома из клееного бруса и профилированного бруса камерной сушки. Мы работаем по ипотечным программам, сопровождаем сделку, готовим документы по стороне подрядчика и ведем объект до сдачи дома.

Для клиента это значит, что можно не разбираться в процессе в одиночку: мы помогаем пройти путь от подбора проекта и комплектации до регистрации построенного дома и завершения расчетов через эскроу-счет.

С чего начинается строительство дома в ипотеку

Строительство дома в ипотеку начинается не с договора подряда, а с понимания бюджета и одобрения банка. После этого важно проверить участок, определиться с проектом и выбрать подрядчика, который аккредитован в банках и умеет работать с эскроу-счетами.

• оценить возможный ежемесячный платеж и общий бюджет строительства;
• получить предварительное одобрение банка;
• подтвердить, что участок подходит для строительства;
• выбрать проект дома;
• подобрать подрядчика с аккредитацией и опытом работы по ипотечным сделкам.

По каким программам можно строить дом в ипотеку

Мы работаем по стандартным ипотечным программам банков и по льготным программам, если объект, участок и заемщик соответствуют условиям банка на дату сделки.

• семейная ипотека;
• сельская ипотека;
• IT-ипотека - если программа и банк доступны для вашего случая;
• другие льготные и стандартные программы банков;
• сделки с использованием материнского капитала.

Наши объекты проходят ипотечные сделки в разных регионах. Часто это строительство дома в ипотеку в Ленинградской области, Московской области и других регионах, где условия программы и банка позволяют профинансировать ИЖС.

Что важно понять по бюджету, участку и проекту

После предварительного одобрения ипотеки важно не только смотреть на сумму кредита, но и заранее понять весь сценарий строительства: какой участок у вас есть или будет, какую площадь дома вы рассматриваете и какая комплектация реально укладывается в бюджет.

• участок должен быть оформлен и подходить под строительство и одобрение банка;
• важно назначение участка и возможность законно строить на нем жилой дом;
• желательно заранее понимать вопрос с подъездом, электричеством и базовой инфраструктурой;
• для строительства обязателен проект - и для банка, и для нормальной стройки;
• проект мы разрабатываем с учетом банковских требований и ваших пожеланий, либо адаптируем типовой вариант.

Зачем нужна аккредитация подрядчика и как работает эскроу-счет

Компания, которая строит дом в ипотеку, должна быть аккредитована в банке. Это значит, что банк допускает подрядчика к таким сделкам и готов работать с ним в рамках ипотечного строительства частного дома.

Все деньги по сделке проходят через эскроу-счет. На этот счет поступают первоначальный взнос, ипотечные средства и, при необходимости, средства материнского капитала. Деньги хранятся в банке до тех пор, пока дом не будет построен, принят заказчиком и оформлен по условиям сделки.

Что нужно сделать до выхода на сделку

После предварительного одобрения банка и выбора проекта начинается этап подготовки документов и согласований.

• заказать ГПЗУ или подготовить документы по участку, если это требуется банком и ситуацией по объекту;
• разработать проект дома;
• подготовить данные по участку и строительству для согласования сделки;
• заказать оценку участка через банк, если это требуется;
• подать уведомление о планируемом строительстве;
• подготовить и подписать договор строительного подряда;
• открыть эскроу-счет и выйти на сделку с банком.

Как проходит строительство дома в ипотеку

После сделки строительство идет по утвержденному проекту и комплектации. Обычно логика этапов выглядит так:

• подготовка проекта и расчет сметы;
• устройство фундамента;
• сборка стен и монтаж кровли;
• теплый контур - с окнами, входной дверью и утеплением перекрытий;
• монтаж коммуникаций;
• чистовые отделочные работы - если они входят в договор.

Чаще всего в ипотеку строим именно в комплектации теплый контур. Это разумный баланс бюджета, сроков и требований банка. Если задача шире, можем вести объект и дальше - до состояния под ключ.

Какие комплектации чаще выбирают для ипотечного строительства

Комплектация зависит от требований банка, бюджета и выбранного проекта. На практике чаще всего для ипотечного строительства выбирают теплый контур или дом под ключ.

Теплый контур

Оптимальный вариант, когда нужно получить готовую основу дома с высокой степенью готовности по коробке, кровле, утеплению перекрытий, окнам и входной двери.

Узнать подробнее

Дом под ключ

Подходит тем, кто хочет довести дом до состояния, когда после завершения работ можно планировать переезд. Состав работ согласуем отдельно под задачу, бюджет и требования банка.

Узнать подробнее

Как проходит сама сделка

Когда одобрение получено, проект и участок подготовлены, а договор согласован, начинается банковский этап сделки.

• подписывается договор строительного подряда;
• открывается эскроу-счет;
• проводится сделка в банке;
• деньги - первоначальный взнос, ипотечные средства и при необходимости маткапитал - зачисляются на эскроу-счет;
• после этого подрядчик выходит в строительство.

Подрядчик не всегда должен лично присутствовать в банке: часть сделок проходит дистанционно. Это удобно, если вы строитесь в другом регионе.

Что происходит после завершения строительства

После завершения работ дом нужно принять, оформить и зарегистрировать по правилам сделки.

• подписывается акт приема-передачи построенного объекта;
• заказывается технический план у кадастрового инженера;
• подается уведомление о завершении строительства;
• оформляется регистрация права собственности на жилой дом;
• при необходимости выполняется фото- и видеофиксация этапов и итогового результата по требованиям банка.

Материнский капитал при строительстве дома в ипотеку

Материнский капитал можно использовать при строительстве дома в ипотеку, если это допускает программа и банк. На практике его часто направляют как часть первоначального взноса или используют для уменьшения кредитной нагрузки.

Для этого нужны базовые документы по сертификату и остаткам средств. Мы подсказываем, как правильно подготовить пакет документов, чтобы использовать маткапитал без лишних сложностей.

Сроки строительства дома в ипотеку

Фактические сроки зависят от проекта, комплектации, сезона и объема работ. В нашей практике теплый контур обычно строится в пределах нескольких месяцев, а точные сроки фиксируются в договоре и смете.

Для банка и для заказчика важно не просто начать стройку, а уложиться в понятный график. Поэтому мы заранее считаем сроки под конкретную комплектацию и честно их фиксируем.

Получить консультацию по ипотеке и строительству